DALAM keadaan kos sara hidup yang semakin meningkat, pengurusan kewangan peribadi bukan lagi sesuatu yang boleh dipandang ringan. Setiap individu perlu mempunyai strategi untuk mengurus pendapatan, membina simpanan dan menyediakan kewangan bagi keperluan masa hadapan.
Namun begitu, cabaran utama yang sering dihadapi ialah kita terlalu memikirkan jumlah yang perlu disimpan sehingga akhirnya tidak bermula langsung. Ada yang beranggapan bahawa untuk memiliki aset seperti emas, seseorang perlu mempunyai wang yang banyak.
Hakikatnya, membina simpanan tidak semestinya bermula dengan jumlah yang besar. Ia boleh dimulakan secara kecil-kecilan tetapi dilakukan secara konsisten.
Dalam konteks ini, emas boleh menjadi salah satu pilihan untuk mempelbagaikan bentuk simpanan, khususnya bagi mereka yang mempunyai matlamat kewangan jangka sederhana dan panjang.
Bermula dengan duit lebihan
Langkah pertama yang boleh dilakukan ialah membeli emas menggunakan wang lebihan. Wang lebihan bermaksud wang yang tidak diperlukan untuk perbelanjaan harian dan tidak mempunyai komitmen tertentu dalam tempoh terdekat.
Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai lebihan RM100, RM300 atau RM500 selepas memenuhi keperluan dan komitmen bulanan boleh mempertimbangkan untuk memperuntukkan sebahagian daripadanya kepada simpanan. Prinsipnya mudah, jangan menggunakan wang yang diperlukan untuk kehidupan harian semata-mata untuk membeli emas.
Simpanan kecemasan, bayaran hutang dan keperluan asas perlu diberikan keutamaan. Emas boleh dipertimbangkan selepas kedudukan kewangan asas berada dalam keadaan yang lebih teratur. Pendekatan ini membantu seseorang membina aset tanpa terlalu membebankan aliran tunai bulanan.
Beli emas dan simpan untuk jangka panjang
Emas lebih sesuai dilihat sebagai aset untuk tempoh sederhana hingga panjang, bukannya instrumen untuk mendapatkan keuntungan dalam masa yang singkat. Harga emas boleh berubah-ubah mengikut keadaan pasaran, nilai mata wang, kadar faedah, permintaan dan penawaran serta faktor ekonomi global.
Oleh itu, seseorang tidak seharusnya membeli emas dengan harapan harga pasti meningkat dalam tempoh beberapa minggu atau bulan. Sebaliknya, fokus boleh diberikan kepada proses mengumpul emas secara berperingkat.
Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai sasaran untuk mengumpul 10 gram emas tidak semestinya perlu membeli 10 gram sekaligus. Sasaran tersebut boleh dipecahkan kepada pembelian yang lebih kecil mengikut kemampuan kewangan. Pendekatan ini menjadikan matlamat kewangan kelihatan lebih mudah dicapai.
Simpan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan
Salah satu disiplin kewangan yang boleh diamalkan ialah memperuntukkan sebahagian daripada pendapatan untuk simpanan sebelum wang tersebut digunakan untuk perbelanjaan lain.
Sebagai contoh, seseorang boleh menetapkan sasaran sekitar 10 peratus daripada pendapatan bulanan untuk simpanan, termasuk simpanan dalam bentuk emas jika ia bersesuaian dengan matlamat dan kedudukan kewangannya. Jika pendapatan meningkat, jumlah simpanan juga boleh ditingkatkan.
Apa yang lebih penting bukanlah jumlah yang besar pada permulaan, tetapi konsistensi. RM100 yang disimpan setiap bulan mungkin kelihatan kecil. Namun, apabila dilakukan secara berterusan, ia membentuk satu tabiat kewangan yang lebih baik. Dari masa ke masa, simpanan kecil yang konsisten boleh berkembang menjadi aset yang lebih bermakna.
Jangan terlalu takut dengan turun naik harga
Antara perkara yang sering menyebabkan seseorang teragak-agak untuk membeli emas ialah persoalan harga. “Kalau harga emas turun selepas saya beli, bagaimana?”. Persoalan ini adalah wajar.
Emas, seperti aset lain, mempunyai risiko turun naik harga. Tiada siapa boleh menjamin bahawa harga emas akan sentiasa meningkat.
Namun, bagi individu yang mempunyai objektif jangka panjang, perhatian tidak seharusnya hanya diberikan kepada harga pada hari pembelian. Sebaliknya, fokus boleh diberikan kepada jumlah gram yang berjaya dikumpulkan dan tempoh pegangan.
Konsep ini berbeza daripada aktiviti jual beli jangka pendek yang cuba mendapatkan keuntungan daripada pergerakan harga.
Dalam simpanan emas, disiplin lebih penting daripada cuba meneka harga paling rendah atau paling tinggi.
Emas bukan pengganti simpanan tunai
Walaupun emas mempunyai beberapa kelebihan sebagai aset, ia tidak bermaksud semua wang perlu ditukarkan kepada emas.
Seseorang masih memerlukan wang tunai untuk perbelanjaan harian dan kecemasan. Dana kecemasan juga penting kerana emas mungkin perlu dijual pada waktu yang tidak semestinya memberikan harga seperti yang diharapkan.
Oleh itu, strategi kewangan yang lebih seimbang ialah mempunyai beberapa bentuk aset dan simpanan mengikut keperluan masing-masing. Emas boleh menjadi salah satu komponen dalam portfolio kewangan, bukannya satu-satunya
bentuk simpanan.
Tetapkan matlamat sebelum membeli
Simpanan akan menjadi lebih mudah apabila mempunyai matlamat yang jelas. Sebagai contoh, seseorang boleh menetapkan sasaran emas untuk tujuan pendidikan anak-anak, persediaan haji, membeli rumah, persaraan atau sebagai sebahagian daripada perancangan kewangan keluarga.
Apabila matlamat ditetapkan, pembelian emas tidak lagi sekadar berdasarkan keinginan untuk “memiliki emas”, tetapi menjadi sebahagian daripada perancangan kewangan yang lebih tersusun. Prinsipnya ialah tetapkan matlamat, tentukan kemampuan dan bina simpanan secara konsisten.
Membina kekayaan bukanlah proses yang berlaku dalam satu malam. Ia bermula dengan keputusan kecil yang dilakukan secara berulang dan berdisiplin. Bagi mereka yang berminat menjadikan emas sebagai sebahagian daripada strategi simpanan,
tidak perlu menunggu sehingga mempunyai jumlah wang yang besar.
Boleh bermula dengan kemampuan yang ada, menggunakan wang lebihan dan mempunyai tempoh simpanan yang munasabah. Yang paling penting ialah memahami bahawa emas mempunyai risiko turun naik harga dan bukan jaminan keuntungan. Keputusan untuk membeli emas hendaklah dibuat berdasarkan kemampuan kewangan, matlamat simpanan dan tahap risiko masing-masing.
Akhirnya, persoalannya bukanlah “berapa banyak emas yang mampu saya beli hari ini?”, tetapi “berapa konsisten saya mampu menyimpan untuk masa depan?”. Kerana dalam membina kewangan yang kukuh, bermula kecil jauh lebih baik daripada tidak bermula langsung.
Oleh: Zulaikha Rabitah Zaidi,
Pensyarah (Perakaunan),
Jabatan Perniagaan,
Fakulti Perniagaan dan Komunikasi,
Universiti Malaysia Perlis.
